Mieter brauchen Hochwasserversicherung

Mieter brauchen Hochwasserversicherung

Deckt die Versicherung Ihres Mieters Hochwasserschäden?

Lesley putzte an einem kühlen Frühlingstag ihre Wohnung. Es muss ein guter Tag gewesen sein, um die langen Spinnweben des Winters abzuwischen, denn der Wartungstechniker wusch auch die Fenster des Gebäudes mit einem Außenschlauch. Während Lesley dem Wasser zuhörte, das über die Fenster ihrer Einheit strömte, wurden die Geräusche plötzlich viel näher. Sie folgte den Geräuschen zu ihrem Schlafzimmer, wo ein Strom von der Leuchte und über den gesamten Inhalt des Raumes strömte. Das Wasser verursachte einen Schaden von einigen tausend Dollar, ruinierte eine Königinmatratze und Boxspring, einen Flachbildfernseher, eine Kommode, etwas Kleidung und einen Stapel College-Lehrbücher. Offensichtlich war ein Rohr während des kalten Wetters erstarrt und nachdem es wieder zum Reinigen der Fenster verwendet worden war, wurde klar, dass es gebrochen war.

Unter diesen Umständen und gemäß den staatlichen Mietrechtsrechten von Lesley wurde der Schaden durch die Versicherung des Vermieters gedeckt und die Sachen wurden auf seine Kosten ersetzt oder gereinigt. Alles, was nicht vom Vermieter abgedeckt wird, wäre mit Lesleys Mieterpolitik erledigt worden. Hätte das Wasser jedoch aufgrund von starkem Regen oder aufsteigendem Wasser von einem Fluss, See oder Meer in dieses Schlafzimmer geschüttet, wäre es als Hochwasserschaden angesehen worden, und weder die traditionelle Versicherungspolice des Vermieters noch die Versicherungspolice von Lesley hätten die Verluste gedeckt . Um sich und Ihr Eigentum vor Wasserschäden durch Naturkatastrophen zu schützen, benötigen Sie die Hochwasserversicherung des Mieters.

Deckt die Versicherung des Mieters jede Art von Wasserschaden?

Viele Menschen gehen davon aus, dass der gesamte Wasserschaden durch die Politik des Mieters gedeckt ist, und verzichten daher auf den Kauf zusätzlicher Deckung. Während Mieter Versicherung kann helfen, wenn ein Wasserleck, das Ihr persönliches Eigentum beschädigt, in den meisten Fällen Flutschäden zahlen Sie am Ende, um Ihre Sachen aus eigener Tasche zu ersetzen oder zu reparieren.

Da die Versicherungspolicen der Mieter die meisten Wasserschäden nicht abdecken, müssen die Mieter eine separate Hochwasserversicherung abschließen. Der Kongress schuf in den 1960er Jahren das National Flood Insurance Program (NFIP), um Immobilienbesitzern zu helfen, sich zu erholen, nachdem sie Verluste aufgrund natürlicher Wasserschäden erlitten hatten. Das Programm hilft, die Kosten der Deckung zu subventionieren und ist die einzige Quelle des Hochwasserschutzes.

Laut dem Center for Research on Environmental Decisions sind Überschwemmungen die häufigste und damit teuerste Art von Naturkatastrophen in den USA. Hochwasserversicherungen helfen, die Kosten für die Reparatur oder den Austausch von Hab und Gut im Falle eines Hochwassers zu bezahlen. Als Mieter benötigen Sie eine Hochwasserversicherung, da das Gebäude, das Haus oder die Wohnung, die Sie mieten, vom Eigentümer übernommen werden sollte. Die meisten Immobilieneigentümer in Gebieten, die als hochwassergefährdet gelten, müssen eine Hochwasserversicherung führen, während dies bei Mietern nicht der Fall ist. Das bedeutet leider, dass viele Mieter nicht ausreichend versichert sind, wenn eine Katastrophe eintritt.

Was deckt Hochwasserversicherung?

  • Persönliche Gegenstände wie Kleidung, Möbel und elektronische Geräte
  • Vorhänge
  • Tragbare und Fensterklimaanlagen
  • Tragbare Mikrowellenherde und tragbare Geschirrspülmaschinen
  • Teppiche, die nicht in der Gebäudeabdeckung enthalten sind
  • Waschmaschinen und Trockner
  • Gefrierschränke und das Essen in ihnen
  • Bestimmte wertvolle Gegenstände wie Originalkunstwerke und Pelze (bis zu $ ​​2.500)

Benötige ich eine Hochwasserversicherung für meine Mieteinheit?

Mieter in Gebieten mit hohem Risiko für Überschwemmungen sollten unbedingt eine Politik kaufen, um sich vor Wasserschäden durch starken Regen oder aufsteigendes Wasser zu schützen. Nur weil Mieter in Zonen mit niedrigem bis mittlerem Risiko leben, heißt das nicht, dass sie auf den Schutz dieser Politiken verzichten sollten. Laut der NFIP stammen rund ein Viertel aller Hochwasserversicherungsansprüche aus Hochrisikogebieten. Manche Menschen glauben irrtümlich, dass die Katastrophenhilfe des Bundes ihnen helfen wird, ihre Verluste durch eine Überschwemmung zu beheben. Sie sind schockiert, als sie erfahren, dass die FEMA-Hilfe oft zurückgezahlt werden muss. Wenn sie akzeptiert wird, müssen sie möglicherweise in Zukunft eine zusätzliche Versicherung abschließen. Es ist nicht der beste Plan, sich auf staatliche Unterstützung zu verlassen, wenn all Ihre Besitztümer in Ihrer Wohnung schweben. Sie wollen die schnelle Erleichterung und den unverrückbaren Schutz, den nur die Hochwasserversicherung eines Mieters bieten kann. Volkszählungsdaten weisen darauf hin, dass der durchschnittliche Mieter Eigentum im Wert von etwa 20.000 US-Dollar besitzt. Können Sie es sich leisten, jedes einzelne Ding, das Sie besitzen, zu ersetzen? Wenn nicht, ist eine Hochwasserversicherung eine kluge Investition.

Was kann ich tun, wenn meine Miete überflutet?

  • Lesen Sie Ihre Hochwasserrichtlinie. Welche Bedeckungsmöglichkeiten haben Sie gewählt?
  • Fotografiere alle beschädigten Gegenstände.
  • Wassergeschädigte Gegenstände sofort austrocknen. Die Hochwasserversicherung deckt nicht die Kosten für die Reinigung von Schimmelpilzen oder das Entfernen von Feuchtigkeit, wenn Sie nicht versuchen, sie so schnell wie möglich zu trocknen.
  • Verwenden Sie eine Klimaanlage, einen Ofen oder Ventilatoren, um das Austrocknen Ihrer Sachen zu unterstützen.
  • Versuchen Sie Dokumente (Quittungen) zu finden, die sich auf den Kauf von Hochwasserschäden beziehen
  • Setzen Sie sich mit dem Eigentümer in Verbindung, damit die Teppiche in der Mieteinheit austrocknen können.
  • Halten Sie Orientteppiche feucht - rollen Sie sie auf und lassen Sie sie professionell reinigen.
  • Reinigen Sie Böden, Wände und Schränke mit einer Mischung aus 1 Teil Bleichmittel zu 4 Teilen Wasser.
  • Trennen Sie die beschädigte Eigenschaft von der unbeschädigten Eigenschaft.

Wie viel kostet die Hochwasserversicherung eines Mieters?

Hochwasserversicherungsprämien werden auf der Grundlage von Faktoren berechnet wie:

  • Baujahr des Gebäudes
  • Gebäudebelegung
  • Anzahl der Etagen

Eine Mieter-Hochwasser-Versicherung mit nur-Inhalt-Schutz kann für weniger als $ 100 oder weniger pro Jahr gefunden werden. Das ist ein toller Preis für die Ruhe, die es bietet.

Wo kann ich eine Hochwasserversicherung kaufen?

Obwohl die Richtlinien von der Bundesregierung unterzeichnet werden, werden Sie immer noch einen seriösen Versicherungsagenten haben wollen, um Ihnen zu helfen, sich für die besten Flutversicherungsdeckungoptionen für Sie zu entscheiden. Der Agent muss auch vertrauenswürdig sein, um Sie in dem Fall zu unterstützen, in dem Sie einen Antrag auf Hochwasserschäden stellen müssen. Wenn Sie auf dem Wasser sind, kann niemand Ihnen helfen, sich wie ein Trusted Choice®-Versicherer über Wasser zu halten. Diese Agenten verfügen über Erfahrung in der Zusammenarbeit mit der NFIP, um den Mietern nach einer Katastrophe eine schnelle Genesung zu ermöglichen. Kontaktieren Sie heute einen Agenten, um herauszufinden, wie Sie Ihr Leben hochwassersicher machen können.

Müssen Mieter eine Hochwasserversicherung abschließen?

Eine Nachricht von Liberty Mutual Insurance

Von Dennis Goebel, Vizepräsident der Liberty Mutual Insurance Company

Denken Sie, Sie brauchen eine Hochwasserversicherung nur, wenn Sie in der Nähe von Wasser leben? Denk nochmal. Überschwemmungen können durch starken Regen, schmelzenden Schnee, verstopfte Entwässerungssysteme und gebrochene Deiche verursacht werden. Alles was es braucht sind ein paar Zentimeter Wasser, um großen Schaden an Ihrem Haus und Besitz zu verursachen.

Also lass dich nicht überrumpeln. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie von Hochwasser bedroht sind, sollten Sie Ihr Haus mit einer Hochwasserversicherung schützen. Obwohl die Haus- und Mieterpolitik von Liberty Mutual keine Deckung für Überschwemmungen bietet, können Sie eine Hochwasserversicherung über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm der FEMA (Federal Emergency Management Agency) abschließen. Weitere Informationen zu Versicherungsschutz und Prämien finden Sie unter http://www.fema.gov/national-flood-insurance-program oder wenden Sie sich an Ihren Liberty Mutual-Vertreter.

In der Zwischenzeit ergreifen Sie diese Schritte, um Ihr Haus vor Hochwasserschäden zu schützen:

  • Schützen Sie Ihre wichtigen Dokumente in einem wasserdichten Behälter.
  • Halten Sie die Dachrinnen frei von Schmutz.
  • Landschaft mit einheimischen Pflanzen und gegen Bodenerosion resistente Vegetation.
  • Verlasse den Keller unvollendet.
  • Heben Sie die Waschmaschine, den Trockner, den Wassererhitzer, den Öltank, den Ofen und die elektrische Verkabelung mindestens einen Fuß über der projizierten Hochwasserhöhe Ihres Hauses an.
  • Installieren und warten Sie eine Sumpfpumpe.
  • Installieren Sie Rückflussverhinderer und Standrohre, um verstopfte Kanäle zu verhindern.
  • Installieren Sie Hochwasserschutz für Kellerfenster und -türen.
  • Planen und üben Sie eine Hochwasser-Evakuierungsroute mit Ihrer Familie.

Beachten Sie, dass ab dem Kaufdatum eine 30-tägige Wartefrist gilt, bevor eine Überschwemmungsrichtlinie in Kraft tritt. Also zögern Sie nicht und kaufen Sie heute eine Hochwasserversicherung!

Klicken Sie hier, um mehr zu diesem Thema von unserem Partner Liberty Mutual zu erfahren.

Als Mitglied der American Academy of Family Physicians erhalten Sie auch exklusive Gruppenersparnisse. Für weitere Informationen und um ein kostenloses, unverbindliches Angebot zu erhalten, rufen Sie bitte 855-440-2153 an, klicken Sie hier oder kontaktieren Sie Ihren lokalen Vertreter.

Rabatte und Ersparnisse sind verfügbar, wenn staatliche Gesetze und Vorschriften dies zulassen und können je nach Staat variieren. Soweit gesetzlich zulässig, werden die Bewerber individuell gezeichnet; nicht alle Bewerber können sich qualifizieren.

Coverage, die von der Liberty Mutual Insurance Company und ihren Tochtergesellschaften, 175 Berkeley Street, Boston, MA 02116, gezeichnet und zur Verfügung gestellt wird. © 2014 Liberty Mutual Group. Alle Rechte vorbehalten.

Unsere Mitarbeiter möchten Ihnen helfen, die Hochwasserversicherung zu vereinfachen. Im Folgenden finden Sie häufig gestellte Fragen über alles von der Berichterstattung bis zu den Kosten mit den Antworten, die Sie benötigen. Mehr Fragen? Kontaktieren Sie unsere Mitarbeiter unter 888.754.8299.

Warum brauche ich eine Hochwasserversicherung?

Ihre Hausbesitzerversicherung deckt Ihr Haus oder Ihre Sachen im Falle einer Überschwemmung nicht. Wenn Sie in einer Situation sind, in der Ihr Haus von Hochwasserschäden betroffen ist, benötigen Sie eine Hochwasserversicherung, um diesen Schaden zu bezahlen. Diejenigen, die in einer Hochrisikozone leben, werden von ihrem Hypothekengeber aufgefordert, eine Hochwasserversicherung abzuschließen. Wenn Sie sich nicht in einer Überschwemmungszone mit hohem Risiko befinden, ist es immer noch eine gute Idee, sie zu haben. Menschen außerhalb von Hochrisikogebieten melden fast 25% der Forderungen des Nationalen Hochwasserversicherungsprogramms (NFIP) und erhalten ein Drittel der Katastrophenhilfe für Hochwasser.

Was sind die Deckungsmöglichkeiten?

Sie können Abdeckung für die Struktur Ihres Hauses und Ihres persönlichen Eigentums oder nur die Struktur kaufen. Es gibt auch Einschränkungen für die Abdeckung von Systemen im Keller. Für die Struktur können Sie bis zu 250.000 $ Abdeckung erhalten und für Inhalte können Sie bis zu 100.000 $ Abdeckung durch das National Flood Insurance Program (NFIP) erhalten. Für zusätzliche Deckung müssen Sie eine Überschwemmungsversicherung kaufen.

Was ist unter Gebäudeeigenschaftsabdeckung abgedeckt?

  • Das versicherte Gebäude und die Stiftung
  • Elektro- und Sanitärsysteme
  • Zentrale Klimaanlagen, Öfen, Warmwasserbereiter
  • Kühlschränke, Kochherde und Einbaugeräte (wie Geschirrspüler)
  • Permanent installierter Teppichboden, der auf einem unfertigen Boden installiert wird
  • Fest installierte Verkleidung, Wallboard, Bücherregal und Schränke
  • Fensterrollos
  • Eine freistehende Garage (bis zu 10% der Gebäudeabdeckung)
    • Andere freistehende Gebäude (wie ein Pavillon oder Schuppen) sind nicht abgedeckt. Sie würden eine separate Gebäudeeigenschaftsrichtlinie benötigen. Wenn Sie mehr als 10% der Gebäudeabdeckung benötigen, müssen Sie eine separate Richtlinie erwerben.
    • Schmutzentfernung

Was ist unter persönlicher Eigentumsdeckung abgedeckt?

  • Persönliche Gegenstände wie Kleidung, Möbel und elektronische Geräte
  • Vorhänge
  • Tragbare und Fensterklimaanlagen
  • Tragbare Mikrowellenherde und tragbare Geschirrspülmaschinen
  • Teppiche, die nicht in der Gebäudeabdeckung enthalten sind (nicht fest installiert oder dauerhaft über einem fertigen Boden installiert)
  • Waschmaschinen und Trockner
  • Essen Gefrierschränke und das Essen in ihnen
  • Bestimmte wertvolle Gegenstände wie Kunstwerke und Pelze (bis zu 25.000 $)

Was sind einige Dinge, die nicht mit einer Hochwasserversicherung abgedeckt werden?

  • Schäden, die durch Feuchtigkeit, Schimmel oder Schimmel verursacht wurden und durch den Eigentümer vermieden werden könnten
  • Währung, Edelmetalle und Wertsachen wie Aktienzertifikate
  • Eigentum und Eigentum außerhalb eines Gebäudes wie Bäume, Brunnen, septische Systeme, Gehwege, Decks, Terrassen, Zäune, Deiche, Whirlpools und Schwimmbäder
  • Lebenshaltungskosten wie vorübergehende Unterbringung
  • Finanzielle Verluste durch Betriebsunterbrechung oder Verlust der Nutzung des versicherten Eigentums
  • Die meisten selbstfahrenden Fahrzeuge wie Autos und ihre Teile (dies wäre unter dem umfassenden Teil einer Auto-Politik abgedeckt)

Wie viel Deckung soll ich bekommen? Sind die Anforderungen der Hypothekengesellschaft ausreichend?

Das Hypothekenunternehmen benötigt nur eine Gebäudeabdeckung. Eine Hochwasserversicherung versichert Ihr Haus für Ersatzkosten, wenn:

  • Das Gebäude ist ein Einfamilienhaus
  • Das Gebäude ist Ihr Hauptwohnsitz zum Zeitpunkt des Verlustes (Sie leben dort mindestens 80% der Zeit)
  • Ihre Gebäudeabdeckung beträgt mindestens 80% der vollen Wiederbeschaffungskosten des Gebäudes oder ist das maximal verfügbare Angebot der NFIP

Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, ist Ihr Haus für den tatsächlichen Geldwert (ACV) versichert. ACV ist der Ersatzkostenwert zum Zeitpunkt des Verlustes, der niedriger ist als der Wert seiner physischen Wertminderung. Die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses können höher sein als die Höhe der Gebäudeabdeckung, die die Hypothekengesellschaft für Sie benötigt. Ihre primäre Hausbesitzer-Politik sollte Ihre Wohnung für die Wiederbeschaffungskosten versichern. Mit dieser Nummer können Sie bestimmen, wie hoch die Versicherungssumme für das Gebäude sein sollte.

Wird mein Keller- oder Kriechkeller abgedeckt?

Abdeckungsbeschränkungen gelten für Kellerräume, die als ein beliebiger Bereich des Gebäudes definiert werden können, einschließlich eines abgesenkten Raumes oder eines abgesenkten Teils eines Raumes, dessen Boden unter dem Boden liegt (auf allen Seiten). Dasselbe gilt für umbaute Bereiche (unteres Stockwerk), selbst wenn ein Gebäude mit einem sogenannten Streik gebaut wird. Wenn ein Gebäude auf Grundmauern steht, gelten auch für den darunter liegenden Kriechkeller Abdeckungsbeschränkungen. Fragen Sie einen Agenten nach den Einzelheiten für das, was in Ihrem fertigen oder unfertigen Keller enthalten ist und was nicht. Es gibt eine begrenzte Abdeckung unabhängig von der Zone oder dem Datum der Konstruktion.

Wie viel Deckung soll ich für Inhalte bekommen?

Ihr persönliches Eigentum ist auf einer tatsächlichen Barwertbasis gedeckt. Um zu bestimmen, wie viel Sie benötigen, können Sie mit einem Home-Inventar von Artikeln in Ihrem Haus, die abgedeckt werden, den tatsächlichen Barwert Ihrer Inhalte ermitteln.

Wie wähle ich einen Selbstbehalt?

Abzugsfähige Optionen sind $ 1.000, $ 2.000, $ 3.000, $ 4.000 oder $ 5.000. Die Wahl eines höheren Selbstbehalts hilft, die jährliche Prämie zu senken. Wenn Sie nicht für eine bevorzugte Risikorichtlinie in Frage kommen, können Sie einen anderen Selbstbehalt für die Deckung des Gebäudebestands und die Deckung des persönlichen Eigentums wählen.

Wie lange dauert es, bis meine Hochwasserversicherung erfolgreich ist?

Im Jahr 1994 verlängerte das Nationale Flutversicherungsreformgesetz (NFIRA) die Wartezeit, die erforderlich ist, bevor eine NFIP-Politik von 5 bis 30 Tagen in Kraft treten kann. Der Kongress hat dies getan, um den Kauf einer Hochwasserversicherung kurz vor dem Hochwasser zu verhindern. Sofern in der nächsten Frage keine Ausnahme gilt, ist eine 30-tägige Wartefrist erforderlich, bevor die NFIP-Hochwasserversicherung in Kraft tritt.

Was ist, wenn ich sofort eine Hochwasserversicherung brauche?

Es gibt einige Ausnahmen von der typischen Wartezeit von 30 Tagen. Unten sind die Ausnahmen:

  • Wenn eine Hochwasserversicherung im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme, -erweiterung, -verlängerung oder -erneuerung erworben wird.
  • Wenn ein Gebäude in der SFHA neu ausgewiesen wurde und eine Flutversicherung innerhalb von 13 Monaten nach einer Kartenrevision gekauft wird.
  • Wenn eine Hochwasserversicherung erforderlich ist, weil ein Kreditgeber feststellt, dass ein Kredit, der keinen Hochwasserversicherungsschutz hat, durch eine Hochwasserversicherung geschützt werden sollte.
  • Wenn eine zusätzliche Versicherungssumme als Option auf der Erneuerungsrechnung ausgewählt wird.
  • Wenn eine Liegenschaft von Überschwemmungen auf verbranntem Bundesland betroffen ist, die ein Ergebnis von Bedingungen nach dem Wildbrand sind oder durch diese verschlimmert werden, wenn die Richtlinie innerhalb von 60 Tagen nach dem Datum der Feuereindämmung erworben wird.

Warum brauche ich eine Hochwasserversicherung?

Eine Überschwemmung könnte fast jedem passieren, nicht nur denen in einer Hochwasserzone. Die Preferred Risk Policy der NFIP, die für rund 400 US-Dollar pro Jahr für eine vollständige Abdeckung verfügbar ist, ist für Wohnimmobilien in Gebieten mit niedrigem bis mittlerem Hochwasserrisiko konzipiert. Mehr als 20 Prozent der Claims stammen aus Gebieten außerhalb von Hochwasser-Hochwasserzonen. Überschwemmungen können durch Schnee- und Eisschmelze, Dammbruch, extrem starken Regen oder Hurrikan verursacht werden. Dies sind Dinge, die jedem passieren können. Vielleicht möchten Sie daran denken, dass sich die Karten für die Überschwemmungsgebiete ändern und Sie besser vor dem Verschieben in eine Überschwemmungszone geschützt sind.

Woher weiß ich, in welcher Zone ich bin?

Sie können Ihre Stadt anrufen. Sie haben die Karten und manchmal haben sie auch Höhenbescheinigungen. Sie können auch Ihren Versicherungsvertreter anrufen oder die Hypothekenbank fragen. Zuletzt können Sie die FEMA-Website besuchen und Ihre Überschwemmungszone finden.

Wenn mein Haus überflutet ist, wird die Katastrophenhilfe des Bundes nicht für meine Schäden aufkommen?

Bevor eine Gemeinde Anspruch auf Katastrophenhilfe hat, muss sie vom Präsidenten eine Katastrophenerklärung des Bundes erhalten. Erklärungen erfolgen in weniger als 50 Prozent der Überschwemmungsereignisse. Die typischste Form der Katastrophenhilfe ist ein Darlehen, das mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Wenn die Katastrophenhilfe des Bundes zur Verfügung steht, sind nicht alle berechtigt, und der Betrag kann geringer sein als für Reparaturen und den Ersatz von Eigentum erforderlich.

Was ist der Unterschied zwischen erforderlicher und optionaler Abdeckung?

Erforderliche Abdeckung tritt in der Regel auf, wenn Sie einen Kredit für Ihr Haus haben und das Hypothekenunternehmen die Versicherung benötigt, weil Sie sich in einer kartierten Hochwasser-Hochwasserzone befinden. Optionale Abdeckung ist für diejenigen, die nicht in einem Risikobereich sind. Aufgrund des geringeren Risikos sind sie auch tendenziell weniger teuer. Dies ist etwas zu beachten, wenn Sie entscheiden, ob optionale Flutversicherung für Sie ist oder nicht.

Woher weiß ich, ob meine Immobilie eine "schwere, sich wiederholende Verlusteigenschaft" ist?

Schwerwiegende, sich wiederholende Schäden werden durch einen Vertrag über Hochwasserversicherungen abgedeckt, der im Rahmen der NFIP zur Verfügung gestellt wird und durch Hochwasser verursachte Schäden verursacht hat:

  • Für die 4 oder mehr separate Schadenzahlungen im Rahmen einer Hochwasserversicherung mit einer Höhe von mehr als $ 5.000 und einer kumulierten Summe dieser Schäden von $ 20.000 oder mehr geleistet wurden
  • Für die mindestens zwei separate Schadenzahlungen im Rahmen dieser Deckung geleistet wurden, wobei der kumulierte Betrag dieser Ansprüche den Marktwert der versicherten Struktur übersteigt

Ich werde von der Flut-Karte als in einer Flut-Zone betrachtet, aber ich glaube nicht, dass ich es bin. Gibt es eine Möglichkeit, das zu bestreiten?

Ja, Sie können verlangen, dass die Immobilie neu zugeordnet wird, indem Sie einen Ingenieur einstellen und ein Höhenzertifikat erhalten.

Wie bekomme ich ein Höhenzertifikat?

Sie können sich an Ihre örtliche Hochwasserbehörde oder an das Planungs- und Zonenamt wenden, um zu erfahren, ob bereits ein Höhenzertifikat für Ihre Immobilie existiert. Wenn eine Person nicht verfügbar ist, können Sie eine von einem lizenzierten Landvermesser, einem registrierten professionellen Ingenieur oder einem registrierten Architekten, der durch staatliche oder lokale Gesetze zur Ausstellung von Höheninformationen berechtigt ist, vorbereiten und zertifizieren lassen. Beamte der Gemeinschaft, die durch lokale Gesetze oder Verordnungen zur Bereitstellung von Informationen für die Verwaltung von Überschwemmungsgebieten ermächtigt sind, können das Zertifikat ebenfalls unterzeichnen.

Ist es möglich, eine Hochwasserversicherung abzuschließen, wenn ich mich nicht in einem Risikogebiet aufhalte?

Ja, und Menschen außerhalb von Hochrisikogebieten melden fast 25% der NFIP-Anträge und erhalten ein Drittel der Katastrophenhilfe für Überschwemmungen. Hochwasserversicherungen sind für alle Standorte in Gemeinden verfügbar, die am National Flood Insurance Program teilnehmen.

Was ist eine Preferred Risk Hochwasserversicherung?

Eine bevorzugte Risikopolitik ist eine kostengünstige Hochwasserversicherung für Wohngebäude und Nichtwohngebäude in Gebieten mit mittlerem bis niedrigem Risiko (B-, C- und X-Zone). Die Unterkunft kann nicht in einer Gemeinschaft sein, die sich im Notfallprogramm befindet. Wenn innerhalb eines Zeitraums von 10 Jahren eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist, unabhängig von einer Änderung der Eigentumsverhältnisse, ist das Gebäude für das PRP nicht förderfähig:

  • 2 Flood Insurance Claim-Zahlungen, jeweils mehr als 1000 $; oder
  • 3 oder mehr Flood Insurance Claim Zahlungen, unabhängig von der Höhe; oder
  • 2 Bundesflut Katastrophenhilfe (einschließlich Darlehen und Zuschüsse), jeweils mehr als 1000 $; oder
  • 3 Bundeshochwasserhilfe (einschließlich Darlehen und Zuschüsse), unabhängig von der Höhe; oder
  • 1 Flood Insurance Claim Zahlung und 1 Bundes Flutkatastrophe Entlastungszahlung (einschließlich Darlehen und Zuschüsse), jeweils mehr als 1000 $.

Was ist der Unterschied zwischen einer Preferred Risk Flood Insurance Policy und einer Standard Flood Insurance Policy?

Bevorzugte Risiko-Richtlinien sind für diejenigen in niedrigen bis mittleren Überschwemmungsgebieten. Sie sind keine Option für Personen in einer Hochrisikozone. Diejenigen in Hochrisikogebieten müssen eine Standard-Hochwasserversicherungspolice erhalten. Preferred Risk Policies bieten Ihnen einen Hochwasserversicherungsschutz, der einer Standardrichtlinie entspricht, jedoch zu erheblichen Einsparungen führt.

Ist die Hochwasserversicherung teuer?

Hochwasserversicherungen können zwischen ein paar hundert Dollar und einigen tausend Dollar liegen, je nachdem, in welcher Überschwemmungszone Sie sich befinden. Bei der Festsetzung Ihrer Hochwasserversicherungsprämie werden eine Reihe von Faktoren berücksichtigt, einschließlich Höhe und Art der Deckung, Lage und Überschwemmungsgebiet und das Design und Alter Ihrer Struktur. Für Häuser in einem Hochrisikobereich kann die Höhe des Gebäudes ebenfalls ein Faktor sein. Fragen Sie Ihren Agenten nach verfügbaren Rabatten.

Wie könnte ich meine Kosten für die Hochwasserversicherung senken?

Sie können nur die erforderliche Deckung wählen (wenn Sie einen Kredit haben) oder Sie könnten Ihren Selbstbehalt erhöhen. Sie sollten jedoch daran denken, dass Sie, wenn Sie Ihren Selbstbehalt senken, den Betrag erhöhen, den Sie bereit sind, aus eigener Tasche für Schäden zu bezahlen.

Sie könnten auch Folgendes tun:

  1. Versetzen Sie die Maschinen und Anlagen, die Ihr Gebäude versorgen (z. B. Elektro-, Heizungs-, Lüftungs-, Klempner- und Klimaanlagen), in ein Gebiet, das sich oberhalb der Grundfluthöhe befindet.
  2. Stellen Sie sicher, dass Ihr Haus die richtige Menge Flutöffnung hat.
  3. Wenn Sie sich in einer Überschwemmungszone mit hohem Risiko befinden, können Sie in einem Keller- oder Unterkriechgebiet zusätzliche 15-20% bezahlen. Beim Bau können Sie diese Kosten sparen, indem Sie alle ausgegrabenen Bereiche innerhalb des Fundaments zurückfüllen. Es kann auch zu einem späteren Zeitpunkt durchgeführt werden, indem Erbsenkies oder ein anderes geeignetes Material verwendet wird, um die Bodenfreiheit des Innenkriechraumes auf die gleiche Höhe oder höher als die Außen - Fertiggüte anzuheben.
  4. Erhöhe dein Zuhause über der Grundfluthöhe. Sie können Hunderte von Dollar für jeden Fuß der erhöhten Etage über der etablierten Flut Flut der Gemeinde gespeichert speichern.
  5. Versetzen Sie Ihr Zuhause in einen Bereich auf Ihrem Grundstück, dessen natürliche Beschaffenheit über der Grundfluthöhe liegt.

Sind einige Flutversicherungsraten besser als andere, abhängig von der Versicherungsgesellschaft?

Die Tarife werden von der FEMA festgelegt und sind unabhängig davon, wo Sie die Versicherung abschließen, gleich. Jedes Unternehmen wird den gleichen Preis für Ihre Überschwemmungszone bereitstellen. Die Zusammenarbeit mit einem Hochwasserexperten kann Ihnen jedoch dabei helfen, Coverage-Optionen zu bewerten, die sich auf Ihre Rate auswirken könnten.

Was ist die Grandfathering-Regel und wird es mich beeinflussen?

Wenn Ihre Immobilie während der Neuzuordnung von einem risikoarmen zu einem hohen Risiko geändert wurde, können Sie mit der Großvaterregel Geld sparen. Dies steht Besitzern zur Verfügung, die:

  1. Haben Sie bei Inkrafttreten der neuen Hochwasserkarten Hochwasserversicherungen in Kraft und behalten Sie diese fortlaufend bei?
  2. In Übereinstimmung mit der zum Zeitpunkt der Konstruktion gültigen FIRM gebaut

Denken Sie daran, dass das Timing der Schlüssel ist. Die letzte Chance, sich für das Grandfathering zu qualifizieren, besteht darin, eine Police zu kaufen oder zu erneuern, bevor die neue FIRM wirksam wird. Die Grandfathered-Zone kann beim Verkauf des Gebäudes auf den neuen Eigentümer übertragen werden.

Hochwasserversicherung für Geschäftsfragen

Kann ich für mein Geschäft eine Hochwasserversicherung erhalten?

Ja, Sie können Deckung für Ihre Immobilie und die Struktur oder nur die Struktur kaufen. Es empfiehlt sich, die Abdeckung für beide zu kaufen, um Ihr Unternehmen, Ihre Geschäftsimmobilie und Ihr Inventar besser zu schützen.

Was, wenn ich das Gebäude nicht besitze, aber ich mache mir Sorgen um alles in meinem Geschäft?

Sie haben die Möglichkeit, Inhaltsabdeckung für alle Ihre Geschäftsinhalte zu erwerben.

Wird mein Vermieter mir sagen, ob ich in einer Überschwemmungszone bin?

Nicht unbedingt. Es ist am besten, mit Ihrer Stadt zu überprüfen oder Ihre Adresse auf der Hochwasserkarte zu suchen, die hier gefunden wird.

Wie viel Deckung benötige ich für mein Unternehmen, wenn es sich in einer Überschwemmungszone befindet?

Dies hängt von der Höhe der Immobilie ab, die Sie als Ersatz für die Struktur und den Bestand Ihres Unternehmens erhalten. Ein Agent kann Sie durch die Optionen führen. Denken Sie daran, dass das, was Ihr Hypothekenunternehmen benötigt, nur die Mindestdeckung ist, um Ihren Kredit abzuzahlen. Fragen Sie Ihren Agenten, wie viel Abdeckung Sie benötigen, um Ihr Unternehmen bei einem Hochwasser neu aufbauen und ersetzen zu können.

Was ist und wird nicht mit meiner Hochwasserversicherung für mein Geschäft abgedeckt?

Business-Abdeckung ist für bis zu 500.000 $ für das Gebäude und 500.000 $ für Inhalte angeboten. Es ist am besten, eine genaue und aktuelle Schätzung für den Wert Ihres Gebäudes und den Wert Ihrer Inhalte zu haben, wenn Sie mit einem Agenten sprechen.

Hochwasserversicherung für Mieter & Eigentümer Fragen

Kann ich eine Hochwasserversicherung bekommen, wenn ich eine Immobilie vermiete?

Ja, Sie können Ihre persönlichen Inhalte in Ihrem Apartment abdecken.

Benötige ich eine Hochwasserversicherung für meine Immobilie, wenn ich sie vermiete?

Ja, Sie würden eine Abdeckung für die Struktur benötigen, und selbst wenn Sie sich nicht in einer Hochrisikozone befinden, ist es klug, sie zu haben.

Wie unterscheidet sich die Hochwasserversicherung für Mieter von einer Hochwasserversicherung für Hausbesitzer?

Mieter erhalten keine Deckung für die Struktur des Gebäudes; Sie erhalten nur Deckung für persönliches Eigentum. Hauseigentümer haben die Möglichkeit, Deckung sowohl für die Struktur des Gebäudes und die persönliche Inhaltsabdeckung als auch für die Struktur zu erhalten.

Wie viel Deckung benötige ich als Eigentümer einer Eigentumswohnung? Wird mein Verein alles abdecken?

Sie müssen 100% Ihrer persönlichen Sachen abdecken. Soweit Gebäudeabdeckung geht, können Sie anfangen, indem Sie sehen, welcher Teil der Eigentumswohnung Sie verantwortlich sind, wie in den Eigentumswohnungsstatuten definiert und sehen, wie viel Abdeckung, wenn vorhanden, die Eigentumswohnungvereinigung trägt. Sie sollten sicherstellen, dass Sie genug Deckung mit Ihrer eigenen Hochwasserversicherungspolice haben, um Struktur und Inhalt abzudecken.

Wenn ich ein Gebäude besitze und Geschäftshäuser in einer Überschwemmungszone vermiete, muss ich eine Hochwasserversicherung abschließen?

Wenn Sie ein Darlehen haben und Sie in einer Überschwemmungszone sind, müssten Sie Abdeckung wie jeder andere Eigenheimbesitzer kaufen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie die Abdeckung haben, die Sie für die Struktur des Gebäudes benötigen. Wenn die Mieter den gesamten Inhalt besitzen, raten Sie ihnen, sich selbst über ihren Inhalt zu informieren.

Was ist das Hauseigentümer-Flutversicherungs-Erschwinglichkeits-Gesetz? Wie wirkt es sich auf mich und meine Gemeinschaft aus?

Durch dieses Gesetz werden bestimmte Bestimmungen des Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act aufgehoben und modifiziert. Die wichtigsten Änderungen sind:

  • Senkt die jüngsten Ratenerhöhungen bei einigen Richtlinien, verhindert einige zukünftige Ratenerhöhungen und implementiert einen Zuschlag für alle Richtlinien. Sie hebt auch einige bereits eingetretene Zinsänderungen auf und bietet diesen Versicherungsnehmern eine Rückerstattung an.
  • Das Gesetz schreibt vor, dass die FEMA einen Ratenplan für nicht abgeltende Hochwasserversicherungsprämien entwickelt.
  • Maximale Selbstbehalte sind erhöht.

Was ist das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm?

Der Kongress schuf 1968 das National Flood Insurance Program, um Immobilieneigentümern einen Weg zu bieten, sich finanziell vor Überschwemmungen und den steigenden Kosten der Hochwasserversicherung zu schützen.

Was ist der Biggert Waters Reform Act von 2012?

Dies erforderte, dass die NFIP die Versicherungsprämien für einige ältere Immobilien in Hochrisikogebieten erhöhte, um das wahre Hochwasserrisiko widerzuspiegeln. Es erfordert Änderungen an allen Hauptkomponenten des Programms, einschließlich Hochwasserversicherung, Hochwassergefahrenkartierung, Zuschüssen und der Verwaltung von Überschwemmungsgebieten. Außerdem wurde das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm um 5 Jahre verlängert.

Was ist eine Neukartierung von Überschwemmungsgebieten? Hat eine der neuen Änderungen meine Connecticut- oder Massachusetts-Community beeinflusst?

FEMA ging durch und ordnet die Zonen neu. Die Neuzuordnung der Überschwemmungszonen erfolgt bei der Ausgabe neuer Karten. Während dieser Zeit kann Ihr Hochwasserrisiko höher oder niedriger werden. Wenn Sie sich zuvor nicht in einer Zone befanden, könnte sich dies geändert haben, so dass Sie zum ersten Mal eine Hochwasserversicherung haben müssen.

Wenn die Neuzuordnung angibt, dass ich mich in einer Überschwemmungszone befinde, gibt es eine Möglichkeit, dies zu bekämpfen?

Sie können eine erneute Zuordnung beantragen, dies kann jedoch eine Weile dauern, und Sie müssten höchstwahrscheinlich in der Zwischenzeit die Deckung erwerben, wenn Sie einen Kredit hatten, der es erfordert.

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Welche Rolle spielt FEMA im Hochwasserversicherungsprozess?

Das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm wird von der FEMA verwaltet. Sie sind auch für die Kartierung der Hochwasserzonen verantwortlich.

Warum benötige ich einen Agenten für die Hochwasserversicherung und wie wähle ich den richtigen?

Sie sollten sich einen Agenten suchen, der Ihre Fragen während des gesamten Prozesses beantworten kann. Der Prozess der Hochwasserversicherung kann schwierig sein, aber mit dem richtigen Agenten als Ihr Verbündeter kann es Dinge vereinfachen. Denken Sie auch daran, dass es klug wäre, Ihre Haus- und Überschwemmungsrichtlinien zusammen zu fassen, damit Ihr Agent überprüfen kann, wie viel Abdeckung Sie benötigen.

Was ist der beste Weg, um den richtigen Ingenieur zu finden, mit dem ich arbeiten kann, wenn ich mein Höhenzertifikat bekommen möchte?

Sie sollten die Stadt oder die Nachbarn um Rat fragen, da sie entweder bereits den Prozess durchlaufen haben oder gerade den Prozess durchlaufen. Möglicherweise gibt es in Ihrer Region einen vertrauenswürdigen Ingenieur, der speziell mit dem Prozess vertraut ist.

Gibt es Unterschiede zwischen den Versicherungsträgern für die Hochwasserversicherung?

Alle Tarife und Deckungsoptionen sind unabhängig davon, wo Sie die Abdeckung erwerben, gleich. Wenn Sie mit einem Agenten arbeiten, dem Sie vertrauen können, brauchen Sie sich nicht um den Anbieter zu kümmern.

Alles Mieter und Hausbesitzer müssen über Hochwasserversicherung wissen

Mieter und Hausbesitzer Versicherung decken eine Menge Dinge ab. Eine Sache, die in der Berichterstattung nicht zu finden ist, ist der Hochwasserschutz.

Es scheint merkwürdig. Die Mieterversicherung kann vor Schäden durch andere Naturkatastrophen schützen und schützt vor Wasserschäden, die durch ein kaputtes Rohr verursacht werden, aber Hauseigentümer benötigen eine separate Hochwasserversicherung, um sicherzustellen, dass sie keinen teuren Schäden durch Überschwemmungen ausgesetzt sind.

Außerdem wissen die Menschen oft nicht, dass eine Hochwasserversicherung eigentlich nur aus einer Hand erhältlich ist: das National Flood Insurance Program, eine Abteilung der FEMA.

Wenn der Kauf einer bestimmten Katastrophe-bezogenen Regierung Versicherungspolice kompliziert klingt, keine Sorge - es ist einfacher als es klingt. Hier finden Sie alles, was Sie über den Kauf von Hochwasserversicherungen und die besten Versicherungsprämien wissen müssen.

Was ist das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm?

Hochwasserversicherungen werden in den gesamten Vereinigten Staaten vom National Flood Insurance Program (NFIP) angeboten. Während die Überschwemmungsdeckung früher ein Standardbestandteil von Versicherungspolicen war, wurde sie in den 1950er Jahren in ihr eigenes Produkt ausgegliedert, weil die teuren Schäden, die durch Überschwemmungen verursacht wurden, für Versicherer zu verkaufen und Hauseigentümer zu kaufen unerschwinglich wurden.

Deshalb wurde die NFIP 1968 im Rahmen der FEMA gegründet. Der Anreiz für die NFIP war zweifach. Erstens hat es Anreize für das Hochwasserrisikomanagement gesetzt, so dass weniger Menschen von Hochwasserschäden bedroht waren. Es wurde auch ein großer Risikopool geschaffen, der die Kosten der Hochwasserversicherung ausdehnt und erschwinglicher macht.

Die NFIP sollte am 30. September 2017 auslaufen, aber ein neuer Gesetzentwurf zielt darauf ab, das Programm um weitere zehn Jahre zu verlängern. Der Gesetzentwurf erhöht auch den von der NFIP festgelegten Deckungsbetrag und versucht, die Beteiligung des Privatsektors an der Hochwasserversicherung zu erhöhen, so dass die Menschen nicht vollständig auf die NFIP angewiesen sind.

Es scheint offensichtlich, dass Menschen, die in der Nähe von Küsten oder Flüssen leben, eine Hochwasserversicherung benötigen, aber mehr Menschen sind von Überschwemmungen bedroht, als Sie vielleicht denken.

Überschwemmungen sind teuer. Das Hochwasser im Jahr 2016 war das teuerste Wetterereignis. Überschwemmungen in Louisiana und Hurrikan Matthew verursachten beide Schäden von über 10 Milliarden Dollar, und Überschwemmungen in Houston verursachten weitere 2,7 Milliarden Dollar. Alle 50 Staaten können Überschwemmungen erleben, sei es durch Hurrikane, Schneeschmelze oder starke Regenfälle, die Sturzfluten verursachen. Laut der NFIP kann ein Zoll Überschwemmung bis zu 20.000 Dollar Schaden an einem Gebäude verursachen.

Zwanzig bis 25 Prozent der Hochwasserversicherungsansprüche stammen aus Gebieten, die als Überschwemmungsgebiete mit mittlerem Risiko eingestuft werden. Daher ist es wichtig, dass die meisten Menschen abgedeckt werden. Für Menschen in Gebieten mit hohem Risiko oder für Personen, die Anspruch auf eine staatliche Katastrophenhilfe haben, ist eine Hochwasserversicherung obligatorisch. Einige Hypothekengeber können auch eine Hochwasserversicherung verlangen.

Obwohl eine Hochwasserversicherung über die NFIP bereitgestellt wird, kaufen Sie nicht über die NFIP. Sie kaufen Hochwasserversicherung durch einen Versicherungsagenten, und die NFIP hat ein Schreiben Sie Ihr eigenes Programm, wo große Unternehmen wie Allstate und Farmers "erhalten eine Aufwandsentschädigung für geschriebene und abgewickelte Versicherungsverträge, während der Bund die Verantwortung für versicherungstechnische Verluste behält." Die Versicherer bekommen das Geschäft, die Versicherungsnehmer können mit Unternehmen statt mit der Bundesregierung verhandeln, und die NFIP muss keine Zeit für die Logistik eines landesweiten Kundenstamms aufwenden.

Zwischen dem Kauf einer Police und dem Inkrafttreten einer Police liegt normalerweise eine Wartezeit von 30 Tagen. Zwei Arten von Policen stehen zur Verfügung - jene, die Strukturen abdecken, und solche, die Immobilien in diesen Gebäuden abdecken (Hochwasserversicherungen nicht) bedecken Sie das Land, auf dem ein Gebäude sitzt, obwohl). Die derzeitigen Deckungsgrenzen für Wohngebäude betragen 250.000 US-Dollar für strukturelle Schäden und 100.000 US-Dollar für Inhalte und 500.000 US-Dollar für Nichtwohngebäude.

Darüber hinaus funktioniert Hochwasserversicherung viel wie Mieter oder Hausbesitzer Versicherung. Es gibt Prämien, die jeden Monat bezahlt werden; Es gibt Selbstbehalte, die erfüllt sein müssen, bevor die Versicherung eintritt; es gibt Abdeckungsgrenzen; und es gibt eine Unterscheidung zwischen Wiederbeschaffungskosten-Policen und tatsächlichen Barwertpolicen.

Wie hoch sind die Versicherungsprämien?

Da die Hochwasserversicherung Teil der NFIP ist, werden Sie nicht besser werden "Deal9quot; indem Sie zu einer anderen Firma oder einem anderen Agenten gehen. Die durchschnittlichen Kosten für die Hochwasserversicherung belaufen sich auf etwa 700 US-Dollar pro Jahr. Menschen in Gebieten mit hohem Risiko zahlen mehr und Menschen in Gebieten mit mittlerem oder niedrigem Risiko zahlen möglicherweise weniger.

Wo Sie sich in einer Überschwemmungszone befinden, ist der entscheidende Faktor dafür, wie viel Sie für die Hochwasserversicherung bezahlen. Wie bei anderen Versicherungsarten spielen auch Ihr Selbstbehalt und Ihre Deckungssumme eine große Rolle. Weitere berücksichtigte Faktoren sind:

  • Das Jahr, in dem das Gebäude gebaut wurde
  • Wie viele Menschen leben oder arbeiten in dem Gebäude?
  • Die Größe des Gebäudes
  • Wo sein Inhalt ist (es kostet viel mehr, wenn die meisten Sachen zum Beispiel in einem Keller aufbewahrt werden)
  • Höhenanforderungen

Das Hochwasserrisiko spielt also eine große Rolle bei der Festlegung Ihrer Hochwasserversicherungssätze. Wie finden Sie heraus, was Ihr Risiko ist?

Überschwemmungsgebiete werden verwendet, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass dieses Land - und die Strukturen auf diesem Land - überflutet werden. Hochwasserversicherungskarten verwenden diese Informationen, um Hochwasserversicherungsraten festzulegen.

Hochwasser-Hochwassergebiete Dazu gehören die meisten Küstengebiete und könnten bergige Gebiete umfassen, die durch Schmelzwasser überflutet werden könnten. Dies sind die Bereiche, in denen die obligatorischen Hochwasserversicherungsanforderungen am wahrscheinlichsten von der Regierung oder den Hypothekengebern festgelegt werden.

Die Gebiete mit dem höchsten Risiko werden als spezielle Hochwassergefahrengebiete (Special Flood Hazard Areas, SFHA) bezeichnet. Sie werden mit einem jährlichen Hochwasserrisiko von 1% und einer 26% igen Chance auf Überschwemmung während einer 30-jährigen Hypothek bewertet.

Mittelschwere Überschwemmungsgebiete sind jene Gebiete, die eine jährliche Überschwemmungswahrscheinlichkeit von 0,2% haben. Wie bereits erwähnt, stammt rund ein Fünftel aller Hochwasserversicherungsansprüche aus diesen Gebieten.

FEMA bezeichnet auch Überflutungsgebiete mit minimalem Risiko, die unter der Schwelle von 0,2% liegen, und unbestimmt, oder nicht zugeordnete Bereiche (die selten sind).

Es ist eine gute Idee zu wissen, wo sich Ihr Zuhause befindet, bevor Sie eine Hochwasserversicherung erhalten, damit Sie wissen, ob Sie eine hohe Rate erwarten oder sich für eine Preferred Risk Policy qualifizieren sollten. Wenn Sie herausfinden möchten, wo sich Ihr Zuhause in einer Überschwemmungszone befindet, verwenden Sie das durchsuchbare Hochwasserkartensystem von FEMA.

Sie können nicht in der Lage sein, Hochwasserversicherung zu sparen, indem Sie eine bestimmte Versicherungsgesellschaft oder einen Agenten durchgehen, aber das bedeutet nicht, dass es keine Möglichkeiten gibt, Ihre Hochwasserversicherung zu sparen.

  • Hochwasserversicherung Rabatte. Der Hauptweg, um einen Rabatt auf Ihre Hochwasserversicherung zu erhalten, ist durch das Community Rating System, "ein freiwilliges Anreizprogramm, das das Management von Überschwemmungsgebieten der Gemeinde anerkennt und fördert." Die Teilnahme am Community Rating System kann Prämien bis zu 45% abziehen. Hausbesitzer können möglicherweise auch Geld sparen, indem sie sicherstellen, dass ihr Haus richtig erhöht ist.
  • Hochwasserversicherungszuschüsse. Hochwasserversicherung immer noch zu teuer? Die FEMA und das Heimatschutzministerium gewähren Zuschüsse in Form von Hazard Mitigation Assistance, die "eine kritische Möglichkeit bieten, das Risiko für Natur- und Sachschäden zu reduzieren und gleichzeitig die Abhängigkeit von Katastrophenfonds des Bundes zu verringern."
  • Hochwasserversicherung Bevorzugte Risikopolitik. Basierend auf Ihrer Überschwemmungszone und anderen Faktoren können Sie sich für eine bevorzugte Risikopolitik qualifizieren. Dies kann Ihre Kosten drastisch senken, da Richtlinien bis zu 129 Euro betragen können.

Flood Insurance könnte ein paar Macken haben, aber am Ende ist es nicht anders als jede andere Versicherungspolice: anstatt zu riskieren, dass nichts Schlimmes passiert, erlaubt es Ihnen, Ihr finanzielles Sicherheitsnetz zu stützen und Ruhe zu haben. Selbst wenn Sie Mieter oder Hausbesitzer Versicherung haben, schauen Sie sich eine Flut Versicherung Angebot, so dass Ihr Haus - und Familie - vollständig geschützt sind.

Colin Lalley schreibt für Policygenius, eine digitale Versicherungsvermittlung, die versucht, für die Verbraucher einen Sinn zu machen.

Mieter Versicherungs Durchschnittskosten - 200 $

Bild über Wikipedia

Klicken Sie hier für freie Mieter Politik Zitat von Liberty Mutual.

Mieter Hochwasserversicherung steht zur Verfügung, so dass Sie Ihr persönliches Eigentum gegen Hochwasserschäden versichern können, selbst wenn die Versicherung für den eigentlichen Bau Ihres Hauses in der Verantwortung Ihres Vermieters liegt. Die normale Hausratversicherung deckt keine Hochwasserschäden, und das merken nicht viele Leute!

Es spielt keine Rolle, wo Sie wohnen, Sie können überflutet werden, selbst wenn Sie nicht in der Nähe des Wassers sind. Natürlich sind manche Menschen einem größeren Überschwemmungsrisiko ausgesetzt als andere, aber wussten Sie, dass etwa 25% der Hochwasserschäden in Überschwemmungsgebieten mit mittlerem bis niedrigem Risiko auftreten? Nein? Nun, jetzt tust du es. . . Selbst wenn Sie in einem Gebiet leben, das nie zuvor geflutet wurde, liegt es kilometerweit vom Meer entfernt und bergauf vom nächsten Fluss. . . Wenn Sie jemals Grund haben, nach einem Regenschirm zu greifen, können Sie das Opfer der kostspieligsten Naturkatastrophe in Amerika werden - Überschwemmungen.

Überschwemmungen kann aus vielen verschiedenen Gründen passieren, einige passieren schnell (Sturzfluten), einige passieren langsam und bleiben für eine Ewigkeit (erinnern Sie sich an den Mississippi River im Jahr 1993, es würde einfach nicht weggehen und rumhängen für 81 aufeinander folgende Tage ... muss gefühlt haben wie ein Leben für die Beteiligten). Nach dem National Flood Insurance Program ist eine Überschwemmung "eine allgemeine und vorübergehende Bedingung für die teilweise oder vollständige Überflutung von zwei oder mehr Hektar normalerweise trockenem Land oder von zwei oder mehr Grundstücken (von denen mindestens eines Eigentum des Versicherungsnehmers ist) ) "- das ist der clevere Versicherungsnehmer, der seine Hochwasserversicherung bereits aussortiert hat! Überschwemmungen können jedoch verursacht werden durch:

  • das schnelle und ungewöhnliche Oberflächenwasser. . . Schneeschmelze, sintflutartiger Regen usw.
  • das Überfließen von Gezeiten- oder Binnengewässern. . . Flüsse, die ihre Ufer bersten, ungewöhnlich hohe und wilde Gezeiten usw.
  • Muren. . . Überschwemmungen sind selten mit sauberem glitzernden Wasser verbunden.
  • Bodensenkungen oder Zusammenbrüche von Bauwerken entlang eines Gewässers oder einer Küstenlinie, die in Wellen oder Strömungen extrem hohe Wassermengen verursachen
  • Mieter Hochwasserversicherung wird für Ihre Sachen maximal $ 100.000 auszahlen, abhängig davon, wie viel Deckung Sie wählen. Mit Preisen von etwa 50 Dollar pro Jahr, um Ihre Sachen zu decken, scheint es wirklich ein kleiner Preis zu sein, finden Sie nicht?

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